Concorrência intensa, oscilações econômicas, custos operacionais elevados, mudanças no comportamento do consumidor, capacidade de liquidez e cumprimento de regulamentações e burocracias. Esses são apenas alguns dos problemas que um planejamento financeiro no varejo ajuda a resolver.

Em um mercado altamente dinâmico, criar uma base sólida e flexível permite ajustar a direção das estratégias e ações. 

Apesar de muitos empresários olharem para o planejamento como mais um documento que absorve tempo e trabalho, saiba que preparar o terreno é a melhor opção para construir uma empresa sólida e escalável.

Nesse contexto, cabe destacar que uma pesquisa em parceria entre o Compra Agora e o Instituto Locomotiva mostrou que 98% dos gestores de pequenos varejos afirmam ter algum tipo de dificuldade financeira, com destaque para o desafio de precificar produtos e investir os ganhos no próprio negócio.

E mais uma vez a gente ressalta: um bom planejamento financeiro ajuda a superar essas dificuldades. Conheça suas etapas e como criar um plano eficiente para sua loja ou franquia!

O que é planejamento financeiro?

O planejamento financeiro no varejo é um documento que detalha os objetivos, as estratégias e as táticas para obter os resultados desejados durante determinado período. 

De modo geral, serve para:

• analisar a situação financeira atual da marca, como receitas e despesas;

• projetar custos e ganhos para planejar investimentos e estratégias;

• estipular metas para a expansão do negócio com base em dados concretos;

• gerenciar riscos e evitar imprevistos;

• realizar um planejamento orçamentário para cada setor do negócio.

Quais os benefícios do planejamento financeiro para lojas?

Criar um planejamento financeiro para lojas é indispensável para o crescimento sustentável da marca, já que o empresário saberá exatamente como está o cenário atual e o que fazer para melhorá-lo.

Toda a gestão financeira se baseia nas diretrizes estipuladas no plano, até mesmo para tomar decisões estratégicas. Logo, todos os profissionais se alinham quanto as ações, as metas e os objetivos a cumprir.

Basicamente, o planejamento financeiro colabora para:

• controlar os custos;

• identificar novas oportunidades de negócios;

• aumentar as receitas;

• não ultrapassar o orçamento do período;

• gerenciar o fluxo de caixa e equilibrar as contas;

• ter capacidade de pagar as contas e investir no crescimento;

• avaliar o mercado e tomar decisões mais assertivas;

• otimizar processos;

• criar metas realistas e alcançáveis;

• evitar faltas e excessos no estoque;

• melhorar o relacionamento com o fornecedor e/ou franqueador.

Como criar um planejamento financeiro no varejo?

O objetivo do planejamento financeiro é o lucro, ou seja, gastar menos do que ganhar sem prejudicar a qualidade dos produtos/serviços e a reputação da marca no mercado. Portanto, são muitos detalhes que você precisa ficar atento para nenhuma aresta ficar solta.

Um exemplo é a necessidade do gerenciamento de estoque para não comprometer o capital de giro e nem o planejamento de compras com fornecedores.

Todos os fatores produtivos impactam a rentabilidade da empresa e o custos operacionais, sendo assim, considere aspectos relevantes no seu planejamento, como:

• análise profunda da situação financeira da empresa;

• projeção de despesas e receitas para o próximo período;

• definir metas realistas por setores e atividades;

• avaliar a demanda para ajustar o giro de estoque;

• controlar e analisar o fluxo de caixa;

• identificar oportunidades de melhoria e crescimento.

Dito isso, veja dicas para criar um plano com foco na expansão do negócio e no crescimento sustentável.

Passo a passo para criar um planejamento financeiro no varejo

Criar um planejamento financeiro no varejo envolve várias etapas que ajudam a estabelecer um controle eficaz e a alcançar os objetivos financeiros da empresa.

Confira o passo a passo.

1 - Defina os objetivos do planejamento

Para orientar a coleta de dados e os aspectos detalhados no planejamento, defina qual seu objetivo de curto, médio e longo prazo, como redução de X% das despesas, aumento de X% das receitas, ganho de X clientes, novos investimentos ou expansão do negócio.

2 - Analise profundamente suas finanças

Revise os dados financeiros, como demonstrativos de resultados, balanço patrimonial e fluxo de caixa dos últimos anos. Compare períodos e épocas sazonais para identificar padrões e até mesmo tendências.

Com os números e indicadores de desempenho em mãos, verifique as forças e fraquezas da marca em relação à concorrência e priorize mudanças.

3 - Projete receitas e despesas

O planejamento financeiro olha para o passado e o presente para preparar o futuro. Portanto, o próximo passo é se basear em dados históricos, tendências de mercado e sazonalidades para projetar receitas e despesas para o próximo período.

Inclua despesas fixas, como aluguel, contas e salários, e as variáveis, como custos de mercadorias e comissões de venda.

4 - Faça um planejamento orçamentário

Com base nos dados históricos e nas projeções, crie um orçamento anual e defina qual a quantia para cada área, como operações, marketing, logística e vendas.

Lembre-se de dividir o orçamento anual em metas mensais para facilitar o acompanhamento e tornar a conquista do resultado mais viável e motivadora.

5 - Gerencie o fluxo de caixa

Acompanhe as entradas e saídas de dinheiro do caixa da sua loja e também projete os resultados para garantir liquidez e a capacidade de arcar com as despesas operacionais.

O ideal é usar um software de gestão financeira para concentrar os dados em um só local e, assim, evitar erros e perdas de documentos importantes.

6 - Crie estratégias, ações e metas

Ao finalizar a análise de todo o negócio, monte um plano estratégico e operacional, com metas e prazos.

Inclua indicadores de desempenho como metas, como margem de lucro, giro de estoque e índice de endividamento. E não se esqueça de revisar constantemente o documento para fazer ajustes e monitorar os resultados.

7 - Faça ajustes e melhorias

Ao longo do tempo, é provável que você precise realizar mudanças no seu planejamento. Afinal, o mercado é dinâmico e uma marca necessita de flexibilidade e adaptabilidade para crescer e prosperar.

Por isso, treine a equipe para alinhar os objetivos e estabelecer um alto padrão operacional. Manter os colaboradores informados sobre alcance da meta semanal, mensal e total, por exemplo, é uma maneira de estimular a motivação, o engajamento e um ambiente mais colaborativo.

8 - Automatize processos financeiros

Use um sistema de gestão financeira capaz de automatizar tarefas e integrar dados para manter um gerenciamento integral sem precisar acessar diversas plataformas e/ou planilhas.

O software reúne, por exemplo, gestão de fluxo de caixa, conciliação bancária e de cartões, planejamento orçamentário, criação de relatórios e demonstrativos, emissão de notas fiscais e muito mais. Todas as operações que o varejista precisa acompanhar para montar um planejamento realista e eficaz.