Manter as contas em dia pode parecer desafiador, especialmente para quem está com contas vencidas e dívidas se acumulando. Nesse tipo de situação, simular um empréstimo consignado pode ser um ótimo caminho.

Somado a isso, adotar boas práticas de gestão financeira, controle do orçamento e planejamento de gastos vai promover mais segurança econômica, contribuindo para a sua saúde e tranquilidade financeira.

1. Gestão de orçamento

Quando se fala em simplificar a vida das pessoas sob o ponto de vista financeiro, é necessário partir de uma ideia básica que vale para todos: a organização.

Independentemente da sua renda ou situação econômica, a organização financeira é o ponto de partida para melhorar as suas finanças, ampliar o controle sobre a renda e as despesas e minimizar as chances de acumular dívidas.

A gestão de orçamento parte da ideia de manutenção e controle de todos os recursos que entram e que saem da sua conta mensalmente.

Em termos práticos, a dica é que o consumidor monte uma planilha com todas as suas entradas e saídas de dinheiro. Registrar essas informações permite identificar para onde o dinheiro está indo e, eventualmente, quais gastos podem ser eliminados a fim de que você termine o mês com as contas no azul. 

Há uma série de sugestões de como você pode fazer isso: desde anotações em um caderno até registros em uma planilha ou em um aplicativo específico com essa finalidade.

A única recomendação é que você registre todas as informações financeiras e tenha um controle eficiente sobre elas. Conhecendo sua renda e suas despesas mensais, é mais fácil ter o domínio sobre o dinheiro.

2. Consolidação de dívidas 

Consolidação das dívidas é um termo utilizado para se referir à prática de reunir todas as dívidas em uma única.

Para você entender melhor o significado disso, vamos pensar em um exemplo prático. Imagine que você tem uma dívida com o cartão de crédito e está com a mensalidade escolar do seu filho atrasada. Em vez de renegociar as duas dívidas com os dois credores distintos, pode ser interessante transformá-las em uma única obrigação.

Isso pode ser feito por meio da realização de um empréstimo. Você pega o dinheiro emprestado com uma instituição financeira e paga todas as dívidas. Dessa forma, regulariza a sua situação com os dois credores, criando uma nova obrigação, com novos prazos de pagamento.

A obrigação fica atrelada a um único credor, e o pagamento das parcelas deve ser programado de acordo com as suas condições. Planeje um empréstimo com parcelas que você consiga pagar — alinhadas com o seu orçamento pessoal — e elimine a necessidade de negociar com vários credores.

3. Investimentos de baixo risco

Outra estratégia interessante, e que deve ser levada em consideração por quem está buscando melhorar a saúde financeira, é entrar no mercado de investimentos.

Depois de eliminar as dívidas, você já pode começar a investir. Comece com produtos de baixo risco, se familiarize com o mercado e estude sobre o assunto. 

O mercado de investimentos é altamente democratizado e qualquer pessoa pode investir, inclusive, é possível começar a investir com pouco dinheiro. 

Com o passar do tempo, o investidor começa a ganhar confiança, passa a entender melhor sobre os conceitos, conhece o seu perfil de risco e ganha terreno para ampliar e diversificar a carteira de investimentos. 

4. Educação financeira

A educação financeira é um ponto-chave no desenvolvimento pessoal de qualquer pessoa. Para alcançar estabilidade e independência, você precisa investir na sua educação.

A boa notícia é que o único recurso necessário para começar esse investimento é o seu tempo. Hoje é possível encontrar muitos materiais gratuitos na internet, com dicas e orientações para fazer um planejamento financeiro, negociar dívidas e montar carteiras de investimentos.

Para ter sucesso financeiro basta se dedicar à busca de conhecimento, investindo em boas práticas de gestão e controle das finanças pessoais.